Реализация Биоэквайринга для банка ВТБ на выставке Финополис 2024

Заказчик

Задача

В апреле 2024 года, к нам обратился банк ВТБ, с запросом на проведение пилотного проекта Биоэквайринга, а также представление готового решения на выставке Финополис в городе Сочи.

Под Биоэквайрином, в данном случае, подразумевалось проведение платежа с использованием распознавания лица плательщика. Разумеется, концептуально такой подход не является чем-то новым, однако всё кроется в деталях.

Как известно, в 2024 году, благодаря общему партнерству Национальной системы платёжных карт (НСПК) и Центру Биометрических Технологий (ЦБТ), на Российском рынке появилась новая платформа по приему биометрических платежей. Её уникальность состоит в том, что клиент любого банка, может оплачивать покупки у любого биоэквайера, подключенного к данной платформе. Иными словами, платформа является своего рода связующим звеном между собственными биоэквайринговыми инфраструктурами различных банков. В данной концепции биометрия была совмещена с СБП.

Человек, сдавший биометрию на Госуслугах, имеет возможность привязать свой банковский счет в приложении СБПэй, и использовать его в качестве платёжного инструмента для оплаты по биометрии.

Для представления решения на выставке Финополис, требовалось два стенда.

1. Для стенда ВТБ, была необходима кофемашина, соединенная с пин-падом, на котором происходит оплата по биометрии, банковскими картами и СБП.
2. Для стенда НСПК, был необходим автономный терминал с возможностью оплаты по биометрии, банковскими картами и СБП.

Схема

На начальном этапе проекта уже было несколько участников, каждый из которых отвечал за определенный сегмент. Однако, при этом, общей схемы взаимодействия всё ещё не было. Поэтому первым шагом проработки проекта было создание схемы взаимодействия всех участников, а также проработка полного пути платежа, от захвата лица покупателя (бестшота) до успешной оплаты.

На момент начала проекта, в Банке уже была внедрена Коммерческая Биометрическая Система (КБС), которая взаимодействовала с Единой Биометрической Системой (ЕБС) для сбора биометрических данных клиентов. Поэтому был необходим некий механизм (сервис), который бы взял на себя общение с конечным устройством (терминалом), КБС и НСПК. При этом было очень важно как можно меньше вмешиваться в текущую инфраструктуру Банка. После нескольких раундов внутренних обсуждений мы пришли к созданию проксирующего сервиса для взаимодействия с КБС Банка и НСПК для проведения оплаты с использованием биометрии, или просто MST BIO Proxy.

Данный сервис устанавливался в инфраструктурном периметре банка, где получает присланные с терминала бестшоты. Далее, сервис БИО прокси обращается к КБС Банка для идентификации клиента, совершающего оплату, а также для получения уровня подтверждения биометрических данных данного клиента. После успешной идентификации, БИО Прокси обращается в НСПК для получения платёжного инструмента. Получив платёжный инструмент, сервис запускает платёж через СБП.

Внедрение MST BIO Proxy позволило сэкономить много времени при реализации проекта, и получить удобный инструмент для внедрения биоэквайринга.

Оборудование

В качестве конечного устройства был выбран терминал Kozen P10f на операционной системе Android. Это довольно современный терминал с большим сенсорным экраном и фронтальной камерой для захвата лица покупателя. В качестве программного обеспечения на терминале использовалось наше приложение JoinPOS (Реестровая запись Минцифры №24519 от 18.10.2024). ПО JoinPOS может менять логику своей работы в зависимости от настроек, поэтому для стенда НСПК устройство Kozen P10f выступало в качестве автономного POS-терминала, а на стенде ВТБ в качестве пин-пада, подключенного к кофемашине. При этом, каждый вариант имел свой интерфейс и предоставлял разный клиентский путь для покупателя.

Если с автономным терминалом все было предельно ясно, то работа пин-пада зависела от кофемашины. И для того, чтобы устройства могли общаться и понимать друг друга, мы использовали наш собственный кассовый протокол JoinPROTO. Непосредственное общение происходило через специальный MDB-конвертер, производитель которого поддержал наш протокол. Таким образом при запросе оплаты на кофемашине, включался Kozen P10f, который выступал в качестве пин-пада.

Помимо непосредственно биометрических платежей, терминал должен был осуществлять прием платежей банковскими картами и СБП. Поэтому параллельно с основными работами, было решено провести пилотный запуск устройства в кафе, расположенном в Башне ВТБ Евразия.

Тестирование в боевых условиях показало, что покупатели не всегда понимают куда прикладывать карту. Поэтому было решено переработать интерфейс приложения, сделав визуальную подсказку, которая будет интуитивно показывать клиенту, к какому месту на экране необходимо прикладывать карту.

Повторное тестирование показало, что проблематика была решена. И обновленный интерфейс появился не только у пин-пада, но и у автономного POS-терминала.

Выставка

Финополис — одна из крупнейших выставок в России, посвященная платёжным технологиям и тенденциям их развития. Ежегодно, самые крупные игроки финансового сектора презентуют здесь свои инновационные разработки. За 3 полных дня выставки ее посещают более 4000 человек, включая руководителей и глав ведомств.

Начиная с первого дня выставки Финополис, стенд ВТБ, с представленным биоэквайрингом, пользовался большим спросом со стороны посетителей. Так, например, работу биоэквайринга на стенде ВТБ высоко оценила делегация ЦБ, в главе с председателем Эльвирой Набиуллиной. Кроме того, демонстрация стенда также производилась перед главами ЦБ Армении и Азербайджана, которые обозначили перспективность разработанного решения.

На стенде НСПК, Kozen P10f с ПО JoinPOS работал в качестве автономного терминала для сбора пожертвований для благотворительного фонда ВТБ Страна. Терминал был установлен на одной стойке с решениями других банков. Посетители стенда НСПК могли сравнить работу разных терминалов, и лично попробовать оплату с использованием биометрии.

Послесловие

Несомненно, пилотирование биоэкваринга было для нас одновременно сложным, захватывающим и в какой-то мере даже вдохновляющим проектом. Ведь на его фундаменте появился новый продукт MST BIO Proxy, который позволяет банкам внедрить услугу биоэквайринга в кратчайшие сроки. Со своей стороны, мы, несомненно, продолжим развивать данное направление, и уже сегодня готовы предоставить наше решение для пилотирования заинтересованным клиентам.